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钱宝网“神话”破灭投资人该如何辨别平台安全2019-10-06


  12月27日,平安南京发布微博称,钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪,于2017年12月26日,向南京公安机关投案自首,目前南京市公安机关正在展开调查。

  钱宝网官方数据显示,截至今年9月,平台流水超过500亿元,注册用户数超过2亿。有媒体指出,钱宝网可能是继e租宝之后最大规模的非法集资骗局。

  这几年,一直就有这种不好的风气,金融行业只要是出了什么烂事,就一定会找到P2P,硬给这个事情扣上P2P的帽子,P2P俨然成了脏水桶。

  这事一出,很多聚焦P2P的大号第一时间密集曝光钱宝网事件,更是难免给人一种错觉,又一家P2P平台暴雷了。事实上,钱宝网并非P2P,甚至这些年P2P给各种诈骗背了不少锅。

  ▲ 2015年,e租宝明明就是打着融资租赁作掩护,挂羊头卖狗肉的纯诈骗,媒体大幅报道说是P2P。

  ▲ 2016年,停摆的3m,出事之前说是互助金融,出事了有人跑来说是P2P。

  ▲ 2017年,庞氏骗局钱宝网崩盘了,控制人自首了。果不其然,一口大锅又硬塞给P2P了。

  P2P指的是互联网平台作为中介,给借款人和投资人牵线搭桥,让他们发生借贷关系的模式。其资金流向都是真实的借贷业务,用户看得到资产,算得清利润。这个行业开始几个亿,发展到现在一万多亿的存量资金,如果是诈骗,或者是非法,政府早就叫停了,绝不会有今天这么蓬勃的发展。

  那么钱宝网的运作模式呢?标准的庞氏,是非常单纯的资金推动型,即需要流入资金大于每天需要支付的利息或收益,才不会崩盘。庞氏这个玩法就是需要不断拉人进来,随着庞氏项目的放大,需要新拉的人和资金都是几何级增长,很快就会无法支撑而崩盘,这就是庞氏骗局的典型特征,其本身不受法律保护。

  说它是微商平台?对不起,微商不接黑锅!说它是信息流平台?对不起,信息流不背!说它是网贷平台?对不起,网贷平台不要!烧脑的是,吃瓜群众可不管你是啥商业模式,只要出事,你就是P2P。

  近年来,打着互联网金融旗号实施的金融骗局已经发生多起,不少已经立案。近年重大金融骗局案例列举如下:

  能够募集几百亿资金的非法集资对于很多人来说,辨认难度不小。但是我们依然可以从细微之处一窥端倪。 一般来说,非法集资可能有这些特征:

  庞氏骗局往往会挂靠在某个看上去很神奇的投资项目。比如庞氏骗局的来源,查尔斯·庞兹。1919年开始,他在美国波士顿开始推广自己的高息金融诈骗,他用欧洲邮政票据,一种美国普通人完全看不懂的东西来忽悠了几万波士顿人。

  这一百年间的各种庞氏大案,基本都遵循了这个拿噱头忽悠老百姓的原则。稀有金属、互联网、环保、新能源......什么概念流行就用什么。但是,对于投资人来说,打麻将还要选自己擅长的玩法呢,几万几十万扔到自己每个字都认识,连在一起就看不懂的项目里,这不是投资,这是在玩火。

  资金流向不明也成为了庞氏骗局的一大共性。投资P2P,我们知道钱借给谁,买了啥。投资基金,我们知道钱买了一揽子股票。而这类典型的旁氏骗局,资金流向完全不透明,也没有具体的盈利项目来支撑利润。钱没有银行监管,完全是自设资金池。

  甚至,此类案件的资金流向通常伴随着公司高层的无度挥霍,例如中晋资产实际控制人徐勤将投资款用于消费汤臣一品豪宅、私人游艇,又如e租宝实际控制人丁宁将10余亿投资款用于个人挥霍、赠送情人等。

  收益性与风险性是金融投资的两大基本属性。金融骗局中,多以高收益作为诱饵,对风险不作任何提示,如钱宝网年化收益率高达40%以上。事实上,比较大牌的平台,投资收益率也就是在3%~8%左右,P2P平台稍微高一些,投资收益率在5%~12%左右。

  投资都有一个合理的收益区间。连股神巴菲特的投资收益长期年化不过20%。年化超过20%,如果没有合理的利润支撑,90%以上都有问题。你盯着人家的利润,可能人家看上的却是你的本金。

  正规的平台,不会要求你交任何的保证金,更不会让要求你拉朋友、拉亲人过来买什么东西,333480.com憨豆特工2中凯特萨姆纳,才给你收益奖励,遇到这种模式,首先就是提高警惕,很可能是旁氏骗局!幂次递增的下线人数能加速扩大规模,结果越来越多的人变成接盘侠…

  另外,凡是通过微商炫富形式推广的,也要留心。按中国人内敛的习惯,除了微商,也只有骗子才会逢人说自己挣钱了。推广人不停的在朋友圈秀豪车豪宅的,百分百是瞄准你也想暴富的心理,在诱你上钩呢。真有这么发财的路径,换做你,你会大肆宣扬吗?

  达到一定规模后,金融行业对于运营和管理能力的要求非常高,股东实力,高管从业经验和背景就非常重要。P2P平台根据银监会和互金协会的信息披露要求,在官网显著位置设置信披专栏,披露股东及其持股比例,高管背景、组织架构及从业人员概况等。然而,不少诈骗平台却对此讳莫如深。

  据网贷之家曾踪过钱宝网公开信息的披露展示,除对创始人张小雷的履历进行说明,钱宝网无任何其他相关高管团队的介绍,甚至张小雷也有案底。又如IGOFX的张雪娇为职高出身,中晋资产实际控制人徐勤曾为某医院科员,无任何金融背景。

  其实,随着监管层不断完善的规范要求以及行业内自身发展,判断和观察平台的方式和标准一直在变。对照以上的庞氏骗局和P2P的区别,旺仔梳理出几条选择靠谱平台的原则性标准,按照一下这几条标准,有可能会缩小你选择平台的空间,甚至可能冤枉一部分可以投的平台,但毕竟可以更大限度保护我们资金的安全。唯有安全,才是投资的要义。

  平台的线下借贷业务,线上资料要一一对应,判断内容包括借款资料是否齐全,包括借款人身份证、抵押物相关证书、征信报告、住宅照片等。

  标的项目均为平台当地或在其能力覆盖范围的区域内。 大部分P2P平台都会有线下征信等业务团队,负责对融资项目的接洽、审核、风控等。你要投资的项目,要看该平台线下团队是否能覆盖到。

  风控是保障平台不出现系统性风险的重中之重,任何一个平台,首要的都应该是搭建安全有效的风控体系。如果一个平台连风控团队都没有,那平台的安全性可想而知。

  按照信披要求,风控的团队信息应该要在网站信披专栏公示。但是如果没有公示,还有一个独家小秘方:到百度搜索平台的招聘信息,看在一段时间内有没有招聘风控岗位,如果一直都没有,那就要打个问号了。

  比如,之前出问题的蛙蛙在线,招聘的岗位都是出纳、运营、活动策划、文案等,就是没有风控岗,可以看出平台的重心都放在了运营上,风控不太重视甚至都有可能没有。

  平台上展示的官方资料是否清晰、齐全,这一点也很关键。 主要包括以下几方面:营业执照、www.55150a.com,税务登记证、组织机构代码证;管理团队照片,团队实力背景介绍;公司内部环境照片。

  网站披露信息、工商资料、借款合同、借款人信息等等,但凡能看出有修改、PS的痕迹,一律不投。P2P的业务大多都是在线上进行,最基础的信息来源就是网站披露,如果连这都作假,平台的信任度岌岌可危。

  平台技术可靠,有不断改进用户体验的意愿。平台需要有自己的技术团队,对于投资人反馈的需求、提出的问题能够快速的响应改进。

  此外,如果一家平台的客服能够自愿还很乐意的解答投资人的疑问,这说明,客服在这家平台工作是开心的,也是乐于付出的,进而可推断出这家平台老板待人是不错的,是值得信赖的。很多骗子平台的客服极其不专业,甚至有跟客户对骂的情况出现。

  在此,旺仔也提醒投资人,无论在P2P平台投资,还是其他外部投资渠道,均需树立风险意识,对承诺高额收益,脱离常识,透明度差,无法获取关键信息的平台项目保持警惕,以免卷入骗局当中。返回搜狐,查看更多



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